Les trois choses les plus importantes que les prêteurs sur gages prendraient en compte

L’industrie du prêt d’argent est en croissance constante et s’affine de jour en jour. Aujourd’hui, vous avez accès à un large éventail de financement pour les entreprises. Cependant, les prêteurs sur gages se sont taillés une place de choix. La plupart des prêteurs tiendraient compte des trois C essentiels lorsqu’ils décideraient d’approuver ou non la demande d’un nouveau client. Les trois C comprennent la cote de crédit, la garantie et le caractère. Cependant, la plupart des prêteurs se concentreraient davantage sur les garanties.

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Cote de crédit

Votre cote de crédit est le facteur clé pour juger de votre solvabilité. Il s’agit d’un facteur important pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt commercial. Votre profil et votre pointage de crédit sont d’une grande importance lorsque vous cherchez à obtenir des prêts auprès de prêteurs. Votre capacité à rembourser vos dettes est d’une grande importance, surtout si vous avez effectivement manqué à vos engagements. Voici quelques conseils efficaces pour maintenir une bonne cote de crédit.

Credit Rating

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  • Il est obligatoire de surveiller vos rapports de crédit de temps à autre afin d’être bien au courant de votre pointage de crédit.
  • Mettre en place un système de paiement automatique. Cela pourrait s’avérer un gain de temps et nécessiter très peu d’efforts.
  • Ne permettez pas que les différends avec les créanciers mènent à des recouvrements, car vous obtiendriez alors un rapport défavorable.
  • Songez à retenir les services d’un professionnel qui pourrait vous aider à éliminer les renseignements défavorables de votre profil de crédit.

Sûretés réelles

Collateral

Habituellement, les biens donnés en garantie comprennent des biens plus importants comme de l’équipement ou des biens immobiliers. La plupart des autres prêteurs se concentreraient davantage sur les garanties que sur les autres. Dans ce contexte, vous devez savoir que les propriétaires d’entreprise qui n’ont pas eu la chance de se qualifier normalement en raison de leur mauvaise réputation ou de leur mauvaise cote de crédit pourraient quand même obtenir une approbation s’ils pouvaient fournir la garantie. Considérez l’immobilier comme un exemple, il n’est pas difficile à comprendre. Le prêteur doit simplement comprendre et déterminer la valeur réelle de la propriété. La valeur nette serait utilisée pour avancer un prêt sous la forme d’un pourcentage fixe semblable à celui d’un prêt au logement.

Caractère

Character

Votre personnage est d’une importance primordiale pendant que vous avez l’intention d’emprunter de l’argent à des prêteurs sur gages. Nous discutons de ce point simplement parce que certains emprunteurs oublient commodément que les prêteurs ne sont que des fournisseurs d’argent pour eux. Vous devez comprendre que certains facteurs comportementaux pourraient jouer un rôle central dans le processus d’approbation des prêts.

Vous devez comprendre qu’une équipe de gestion efficace ferait toujours de son mieux pour obtenir un prêt. Si la direction est prête à révéler quels sont les problèmes réels et la raison pour laquelle elle exige le prêt, y compris le plan précis où l’argent serait utilisé pour la croissance ou le redressement, il y aurait alors des cas où les garanties et les cotes de crédit pourraient être traitées avec plus de souplesse.

Conclusion

Vous devez faire preuve de transparence quant à la façon dont vous rembourseriez le prêt et, parfois, quant à la façon dont vous avez l’intention d’utiliser les fonds. Ce faisant, vous aurez une transaction plus fluide et sans tension. La plupart des prêteurs sont heureux d’approuver vos prêts une fois qu’ils sont satisfaits des trois C mentionnés ci-dessus.

Évaluation de la valeur de l’objet mis en gage

Lorsque vous apportez un objet à un prêteur sur gages, la première étape consiste à évaluer sa valeur. C’est une étape cruciale dans le processus car elle déterminera combien d’argent vous pourrez emprunter.

Les prêteurs sur gages sont des experts en estimation de la valeur des biens. Ils utilisent leur connaissance approfondie du marché ainsi que des outils spécialisés pour déterminer la valeur réelle de l’objet mis en gage.

Ils prendront en compte plusieurs facteurs lors de cette évaluation. Ils examineront l’état général de l’objet. S’il est endommagé ou nécessite des réparations coûteuses, cela peut influencer négativement sa valeur.

Les prêteurs tiendront compte de la rareté et de la demande du bien sur le marché. Un objet rare et recherché aura généralement une valeur plus élevée qu’un objet courant.

Les prêteurs se pencheront sur l’historique et l’authenticité de l’objet. Certains objets peuvent avoir une histoire intéressante ou être liés à une personne célèbre, ce qui peut augmenter leur valeur intrinsèque.

Les prêteurs analyseront aussi le potentiel de revente rapide de l’objet. S’ils estiment qu’il sera facilement vendable en cas de non-remboursement du prêt, cela peut influencer positivement leur décision d’accorder un montant plus élevé.

Toutes ces considérations combinées permettent aux prêteurs sur gages de fixer un montant juste pour votre objet mis en gage. Pensez à biens objets de valeur et en bon état si vous souhaitez obtenir le meilleur prêt possible.

Historique de remboursement des prêts précédents

Au-delà de l’évaluation de la valeur de l’objet mis en gage, les prêteurs sur gages accordent aussi une attention particulière à l’historique de remboursement des prêts précédents du client. Cette information leur permet d’évaluer le risque associé au prêt et d’envisager la possibilité que le client puisse ou non rembourser ses dettes.

En examinant l’historique de remboursement, les prêteurs cherchent des indications quant à la fiabilité du client dans le passé. Ils peuvent consulter des bases de données spécialisées qui rassemblent les informations concernant les emprunteurs et leurs antécédents de paiement.

Dans cette analyse, ils examineront notamment si le client a déjà fait défaut sur un précédent prêt ou s’il a régulièrement respecté ses engagements financiers. Leur objectif est d’identifier toute tendance récurrente qui pourrait indiquer un comportement peu fiable ou imprudent.

Les prêteurs accordent généralement une plus grande confiance aux emprunteurs ayant un historique solide en matière de remboursement. Cela peut se traduire par des conditions plus favorables, telles qu’un taux d’intérêt moins élevé ou une limite supérieure pour le montant du prêt.

Il faut souligner que chaque cas est unique et que les décisions sont souvent basées sur plusieurs facteurs combinés. Par conséquent, même si vous avez eu quelques difficultés passées avec vos obligations financières, cela ne signifie pas nécessairement que vous serez automatiquement refusé pour un nouveau prêt auprès d’un prêteur sur gages.

Les prêteurs sur gages sont conscients que des circonstances imprévues peuvent parfois entraîner des difficultés financières temporaires. Ils peuvent aussi prendre en compte d’autres éléments, tels que la stabilité de votre situation actuelle, vos revenus réguliers et toute autre garantie supplémentaire que vous pourriez offrir.

L’historique de remboursement est un élément important pris en considération par les prêteurs sur gages lorsqu’ils évaluent la demande d’un nouveau prêt. Il n’est pas le seul critère déterminant. Vous devez présenter une demande complète et transparente afin d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt favorable.